 ИПОТЕКА
 Для молодой пары крайне важно начать совместную жизнь самостоятельно!
Конечно, можно жить с родителями, но это создаст кучу дополнительных проблем. В случае, если жених или невеста имеет отдельное жильё, то вопрос можно считать решённым.
Как правило, молодожёны ведут общее хозяйство и прописаны там, где они живут. В наше время чаще всего жильё является частной собственностью (приватизированное или купленное), поэтому прописка не обязательна. В случае внезапной смерти одного из супругов жильё по закону остаётся во владении второго супруга.
Хуже и сложнее приходится тем парам, у которых собственного жилья нет. Если пара всё же решила снимать квартиру или покупать её в кредит, следует расчитать бюджет так, чтобы хватало средств и на текущие расходы.
В нашем городе Щёлково снять 1-комнатную квартиру стоит примерно 9000 - 11000 р. в месяц, но не стоит забывать о том, что чем ближе к центру, тем дороже. Также можно взять на покупку квартиры кредит в банке, или воспользоваться ипотекой.
Стоимость квартиры в нашем городе различна, это зависит от местоположения квартиры, от её "возраста" и от площади.
В среднем 1-комнатная квартира за выездом в нашем городе стоит около 65000$ (т.е. приблизительно 1'625'000р. А вот 1-комнатная квартира в новостройке стоит примерно 77000$ (т.е. примерно 1'925'000р.) (курс $ взят на весну 2007 года).
Сегодня есть очень много способов покупки квартиры. Одно из них - покупка с помощью кредита, но и тут пути расходятся из-за большого выбора кредитов.
Теперь немножко порассуждаем о кредитах. Например:
"Жилищный кредит" выдаётся на приобретение, строительство, реконструкцию или ремонт объектов недвижимости. Срок кредита до 20 лет. Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 лет, имеющим постоянный источник дохода, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заёмщику 75 лет. Сумма кредита до 90% стоимости жилья.
Виды жилищного кредита
1. "Кредит на недвижимость" - программа кредитования под различные виды обеспечения, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости. Обеспечением возврата кредита являются поручительство физических лиц или организаций, залог ликвидного имущества.
2. "Ипотечный кредит" - программа кредитования с обязательным оформлением в залог кредитуемого объекта недвижимости.
Кредит «Молодая семья» - кредит на строительство или приобретение квартир, комнат, жилых домов не территории РФ. Срок кредита - до 20 лет. Выдаётся в рублях и в иностранной валюте, гражданам России в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-летнего возраста.
Максимальная сумма кредита – до 95% стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми), и до 90% стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.
При расчёте платежеспособности учитывается доход супругов и их родителей.
Форма обеспечения:
- - ипотека, поручительства физических лиц или организаций, залог ликвидного имущества.
Предоставляются отсрочки в погашении основного долга:
- - на период строительства, но не более чем на 2 года;
- - при рождении ребёнка (детей) в период действия кредитного договора, но не более чем до достижения ребёнком (детьми) возраста 3-х лет.
Работая над этим проектом я, конечно, решила на практике проверить эти теоретические расчёты. Кроме того, мне интересно было выяснить цифры именно в нашем городе.
Рассмотрим более подробно один из видов кредитования – ипотечный кредит в банке «Возрождение», который мы с мамой решили оформить в качестве эксперимента.
При покупке 1-комнатной квартиры стоимостью 2’200’000р. сумма кредита будет составлять не более 90% стоимости жилья, то есть 2’000’000р. Для получения ипотечного кредита в банке, нужно собрать документы по стандартам АИЖК (перечень документов представлен в Приложении 3). Справка о доходах из этого перечня показана в Приложении 4.
Приложение 3  Приложение 4
Сначала представляются личные документы для рассмотрения банком возможности выдачи кредита (решение выносится в течение 5-ти дней). В случае положительного ответа в банке, собираются документы на жилое помещение. Квартиру нужно приобрести в течение 2-х месяцев. Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и на нескольких (тогда берётся совокупный доход всех заёмщиков). При получении кредита, единоразово взимается банковский сбор в размере 1,8%, что составит по-нашему кредиту 36000р. Так как сумма займа велика, банк требует от заёмщиков страховку на их жизни и ежегодную страховку приобретенного жилья.
Если взять кредит на срок до 15 лет, то процентная ставка будет – 13,5%, ежемесячный платёж будет составлять 26’057р. с совокупным доходом не менее 52’114р.
А если срок от 15 до 30 лет, то процентная ставка будет 14,0%, ежемесячный платёж будет составлять 23’706р. с совокупным доходом не менее 47’412р. Компьютерные расчёты платёжного графика представлены в Приложении 5.
Приложение 5
В случае, если заёмщик понимает, что не может больше платить по кредиту, то заключает с банком соглашение о внесудебной продаже жилищного помещения.
Жилищное помещение, как правило, продаётся по рыночной стоимости, из которой, в первую очередь свои расходы компенсирует банк, а все оставшиеся средства отправляются заёмщику.
РЕМОНТ
Но не стоит забывать, что, приобретя стены, перед нами встанет вопрос о ремонте. Здесь материальные затраты будут зависеть от дохода.
Подсчитаем во сколько обойдётся ремонт в 1-ой квартире (20 кв.м – комната, 10 кв.м – кухня, 6 кв.м – прихожая, 6 кв.м – санузел).
К примеру, 1 пластиковое окно обойдётся примерно в 12000-18000 рублей (в зависимости от размеров окна), а деревянная рама дороже в 2-3 раза (в зависимости от породы дерева). После можно заняться стенами и потолком.
|
Потолок можно покрасить
краской 150-250 р. за банку |
На квартиру,
расход
2 банки |
Стоимость
300-500 р. |
|
Потолочное покрытие
30-50 р. за кв.м |
42 кв.м |
1260-2100 р. |
|
Натяжные потолки
200-250 р. за кв.м |
42 кв.м |
8400-10500 р. |
|
Обои в комнату
85-850 р. за рулон |
8-10 рул. |
850-8500 р. |
|
Керамическая плитка
на кухню и в санузел
250-500р. кв.м |
26 + 28 кв.м |
6500-13000 +
7000-14000 р. |
|
Моющиеся обои
300-350 р. за рулон |
5 рулонов |
1500-1750 р. |
|
Пластиковые панели в прихожую
(0,25 м ширина) 130-250р. |
40 шт. |
5200-10000 р. |
|
Ламинат + подложка + работа
1 кв.м 1000-1200 р. |
20 кв.м |
20000-24000 р. |
|
Входная дверь
2 х 0,8 м от 3500р. |
1 шт. |
3500-? р. |
|
Врезные замки |
1 шт. |
до 300$ |
|
Межкомнатная дверь
2 х 0,8 от 3000 р. |
4 шт. |
12000-? р. |
|
ИТОГО: более 90’000 р. |
Как говорят специалисты – рассчитывая затраты на ремонт, прибавь к окончательной сумме ещё 1/3 от неё, всё равно будут непредусмотренные расходы. И ещё – всё это при условии, что ремонтировать будете своими силами. Если же ваши «руки растут не из того места» или ваша работа не позволяет вам много времени уделять ремонту, то предстоит нанимать бригаду, а это новые затраты. В хорошей бригаде бригадир сначала произведёт подсчёт работ и предоставит вам смету с точной стоимостью за работу. Если же вам всё говорят на глазок, то насторожитесь – не шабашников ли вам из ближнего зарубежья пригонят на работу. А вообще, лучше искать бригаду «по рекомендации» тех, у кого они уже делали ремонт.
МЕБЕЛЬ
После ремонта приобретаем мебель. Но это можно сделать постепенно, по мере поступления денежных средств в семейный бюджет, но некоторые предметы мебели и бытовая техника необходимы с первых дней.
Начнем с кухни:
- - кухонная плита___________________8000-15000р.
- - холодильник_____________________12000-20000р.
- - набор кухонной мебели_____________8000-80000р.
- - обеденный стол___________________8000-15000р.
- - табуретки(4шт)____________________2000-6000р.
Ванная комната:
- - стиральная машина_________________12000-20000р.
Спальня:
- - диван (кровать)____________________15000-20000р.
- - гардероб_________________________20000-40000р.
- - кресло__________________________6000-9000р.
- - телевизор________________________6000-50000р.
- - тумба под телевизор________________3000-5000р.
Прихожая:
- - прихожая________________________8000-17000р.
Минимальные затраты на мебель составляют 108000р.
Приобретать мебель лучше в магазинах нашего города, большинство из них предоставляют бесплатную доставку и гарантию.
ПРОДУКТОВАЯ КОРЗИНА, КОММУНАЬНЫЕ УСЛУГИ И НЕКОТОРЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ МОЛОДОЙ СЕМЬИ
Истратить весь семейный бюджет на выплату кредита и обустройство квартиры было бы опрометчиво.
Не забудьте рассчитать ваш доход так, чтобы хватило денег на питание и оплату коммунальных услуг.
Попробуем рассчитать расходы молодой семьи на питание в месяц (закупив продукты на неделю х 4):
- - мясо 2 кг____________________________360р.
- - мясо на кости 2 кг_____________________280р.
- - рыба 1 кг____________________________100р.
- - колбаса “Докторская” 1 кг_______________155р.
- - колбаса варено-копченая 0,5 кг__________100р.
- - сыр 0,5 кг____________________________80р.
- - масло слив._________________________28,5р.
- - сосиски или сардельки 0,5 кг_____________70р.
- - масло подс.__________________________36р.
- - макароны 1 кг_________________________28р.
- - рис 1 кг______________________________25р.
- - гречка 1 кг____________________________24р.
- - картошка 5 кг_________________________60р.
- - морковь 1 кг___________________________15р.
- - лук 1 кг______________________________15р.
- - капуста 2 кг___________________________24р.
- - творог 0,5 кг__________________________30р.
- - сметана 0,25 кг________________________18р.
- - майонез 0,5 кг_________________________27р.
- - помидоры 2 кг________________________110р.
- - огурцы 2 кг__________________________110р.
- - сах. песок 1 кг_________________________19р.
- - мука 1 кг_____________________________14р.
- - яйцо 10 шт___________________________20р.
- - чай 1 пач.____________________________30р.
- - кофе 1 банка__________________________73р.
- - хлеб:
- - батон 3 шт____________________________32р.
- - буханка 1,5 шт________________________19,5р.
- - кондитерские изделия_________________130р.
ИТОГО: 2033р. х 4 = 8132р.
Цены взяты в Гипермаркете «Глобус» в 2007 году, когда собирался весь материал для данного проекта. Именно здесь многие щёлковцы предпочитают закупаться на неделю вперёд. Конечно, это цифра примерная, и кто-то может сказать, что часть продуктов можно купить и подешевле, или количество продуктов явно преувеличено, но вы можете пораспрашивать тех, кто знаком с закупками не понаслышке, и поймёте, что наши цифры, подчас, ещё достаточно умеренны.
А теперь рассчитаем ещё несколько обязательных ежемесячных расходов.
Во-первых, платёж по коммунальным услугам за 1-комнатную квартиру (площадь 42 кв.м), электроэнергию, газ – составляет ~3000р.
Во-вторых, не забывайте об оплате мобильной связи – ~1000р. на двоих.
В-третьих, вскоре встанет вопрос о компьютере, который потребует подключения и оплаты Интернета. Самый дешёвый тариф вам обойдётся чуть меньше 500р. в месяц.
В-четвёртых, не забывайте о проезде в транспорте – на это тоже регулярно (особенно, если переезды связаны с работой) необходимы деньги. Представим, если вы на работу и обратно ездите только маршрутным такси, то ежедневно вам проезд будет обходиться в 40 р. Помножим на 24 рабочих дня в месяце, и получаем 960 р. (это для одного человека).
Подведём итог:
- - питание ~8000р.
- - коммунальные услуги ~3000р.
- - мобильный телефон ~1000р.
- - Интернет ~500р.
- - транспорт ~960 х 2 = 1920р.
ИТОГО: ~14'420р.
А теперь обращаюсь персонально к НЕМУ...
Подойдите к своей избраннице и спросите, какие предметы личной женской гигиены ей необходимы в течении месяца, и во сколько они обходятся. Я специально не стала расписывать эти предметы, думаю, что реклама уже подготовила юношей к пониманию таких вещей. А что-то новое, не разрекламированное ещё по ТВ, ему откроет его избранница. | 
